[경제/경영][독후감] "월급쟁이 재테크 상식사전 (2022)" - 우용표

2022.10.21 ~ 2022.10.29
Score ❤❤❤❤❤

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취업 후 여유가 생기고 이제 돈을 차곡차곡 모아야겠다는 생각이 들어서 읽게 되었다.

 

우용표 작가는 회사원이지만 재테크에 관심이 많은 분이라고 한다.

 

계획을 세울 때 필요한 5가지 질문

1. 현재의 삶을 어떻게 바꾸고 싶습니까?
2. 돈이 아주아주 많다면 무엇을 사고 싶습니까?
3. 당신은 80세가 되었을 때 어디서 무엇을 하고 있을까요?
4. 위대한 인물과 대화를 할 수 있다면 누구와 하고 싶습니까?
5. 당신을 빛나게 하는 것과 초라하게 하는 것은 무엇입니까?

체크카드, 신용카드 같이 쓰기

종잣돈은 연소득의 2배에서 10배까지 불려야 한다.

• 3년 반 내 7,000만원 만드려면? 적금 100만원, 펀드 60만원
• 3년 내 1억원 만드려면? 한달에 250씩 투자

고정비 : 주거비, 보험료, 교육비, 교통비, 통신비, 구독 서비스

변동비 : 식비, 의류, 미용, 문화비, 경조사비, 의료비

물가상승률, 금리 중요

금융상품한눈에(https://finlife.fss.or.kr/finlife/main/main.do?menuNo=700000) 이용

 

[연금]

40세 이하는 연금저축펀드(TDF-2063), 40세 초과는 연금저축보험/연금저축신탁 -> 월 30 -> 세액공제 되는거 잘 찾기

삼성증권 : IRP 계좌 개설하기, 중개형 ISA 개설하기

은행의 연금저축신탁나 증권사의 연금저축펀드 들기

 

[펀드]

펀드이름 : 자산운용사/투자전략/투자자산/모자형펀드/ 펀드형태/시리즈/증권종류/클래스

베스트 자산운용사 : 마이다스, 우리, 에셋플러스, KTB, 메리츠, 에셋플러스

펀드는 주식형이 좋다. 

클래스 : AS

펀드투자설명서의 판매수수료와 총보수 잘 따져보기

펀드 잘 고르는 법

1. 자산운용사의 대표 펀드 고르기
2. 과거 운용 수익만 믿으면 위험- 벤치마크 지수 참고
3. 꾸준한 모범생 펀드는 믿을만 하다 (3년 이상 수익률 상위권) - 인덱스 펀드
4. 일단 국내 주식형부터 시작하라

• 모닝스타코리아 > 펀드검색툴 > fund quickrank > 218p 참고

펀드 환매할 계획이 있다면 돈이 필요한 시점의 4개월 전까지만 돈을 넣고 3개월 전부터는 넣지 말자

펀드는 한국포스증권에서..

ETF - kodex, tiger

굳은 결심 가능하면 etf, 귀 얇으면 인덱스펀드

괴리율이 적어야 좋은 etf

금융 투자 자산 10억원 도달 전까지는 isa를 이용해서 한국 etf하는 것이 좋고, 이후부터는 미국 etf을 하는 것이 맞다

경영진이 주식을 처분하는 회사는 가급적 투자할 때 피하는 것이 좋다

 

[주식]

eps는 높을수록 좋다

per은 낮을수록 좋다 - 10 넘으면 고평가(보통..)

pbr이 1 넘으면 사지않기

roe/roi는 15% 넘는거

 

[보험]

1. 결혼 할거면 종신보험 + (상해보험)
2. 월평균소득 6~10%
3. 직업의 안정성 생각해보기

실손보험, 손해보험 중복 가입 노

보장 범위 확인

태아보험, 실비보험, 어린이보험, 종합건강보험 가입하기!

[2023/02/28 기준]

사망보험금 1,000만원

최초 암 진단 1,000만원

최초 기타피부암 진단 100만원

최초 제자리암 진단 100만원

최초 경계성종양 진단 300만원

최초 갑상선암 진단 1,000만원

 

[부동산]

집 살 때 다시 읽기

 

[연말정산]

나는 1,000만원까지 신용카드로 쓰고(의료비)

나머지는 체크카드, 제로페이 쓰기

(세금, 공과금, 통신비, 자동차, 해외, 상품권은 소득공제 제외

교육비. 보험료, 기부금, 월세는 중복 제한이므로 계좌이체로 하자

안경 및 렌즈는 의료비임을 증명하기

월세 증명 : 주민등록등본, 임대차계약서, 월세액 지급 증명서류

전 근무지에 근로소득원천징수영수증과 근로소득원천징수부 발급 오청하기

 

기대 이상이었다. 각 주제별로 모르는 내용도 많았고 도움되는 내용이 많았다. 확실히 한국 회사원에 집중해서 만든 책이다 보니 그런가 보다. 책에서 퇴직 연금은 TDF를 들라고 했었는데, 퇴직연금 담당자도 TDF 얘기를 했었다. 다른 책에서도 맥커리 인프라 내용이 나왔는데 담당자도 맥커리 인프라 얘기를 했다. 꽤 믿을만한 담당자인 것 같다. 다른 회사원들에게도 추천해주고 싶은 책이다.